O uso estratégico de dados, inteligência artificial e tecnologia pode transformar processos, aprimorar a análise de riscos e qualificar a experiência dos clientes no mercado de consórcios. Esses foram alguns dos temas discutidos na palestra “Dados, Tech e IA Transformando o Negócio Consórcio”, realizada na sala 7, no segundo dia do CQCS Inovação 2026, nesta quinta-feira (5), no Transamérica Expo Center, em São Paulo.
Participaram do debate Thiago Mufalo da Silva, gerente de Projetos, Inovação e Melhoria Contínua da Caixa Consórcio; Renato Virches, CEO e cofundador da Correct Data; e Guilherme Pereira, CEO e cofundador da Chegolá. Os executivos compartilharam experiências e apresentaram soluções relacionadas à inovação, análise de dados, prevenção a fraudes e distribuição de consórcios.
Thiago Mufalo destacou que a inovação deve partir de problemas reais identificados nos processos e nas necessidades dos clientes. Para ele, é importante superar a percepção de que inovar significa apenas implementar novas tecnologias, envolvendo também as áreas de negócio na busca por melhorias.
“Um paradigma que precisamos quebrar é a ideia de que inovação é apenas tecnologia. Isso ficou no passado. As áreas de negócio têm tanta responsabilidade quanto a área de tecnologia de questionar e provocar esse tipo de inovação dentro dos nossos produtos”, afirmou.
O executivo também apresentou as etapas adotadas pela Caixa Consórcio para desenvolver iniciativas inovadoras. O processo começa com a identificação de oportunidades e a avaliação dos benefícios, passa por provas de conceito e testes em ambientes reais e controlados e, posteriormente, avança para a análise dos indicadores, dos riscos e dos resultados antes da ampliação das soluções.
Já Renato Virches apresentou o papel da análise de dados na identificação de riscos e no combate às fraudes envolvendo veículos. Segundo ele, a Correct Data trabalha com uma base que reúne mais de três mil variáveis relacionadas aos veículos e contempla toda a frota nacional, estimada em mais de 120 milhões de unidades. A empresa também disponibiliza relatórios e ferramentas de análise para bancos, financeiras e administradoras de consórcios.
O executivo explicou que a companhia oferece diferentes soluções conforme o nível de sofisticação da análise de cada cliente. Entre elas estão relatórios que indicam a recomendação de aprovar, recusar ou submeter uma operação a uma análise mais detalhada, além de um Data Lake com mais de três mil variáveis para instituições que desejam aprofundar suas avaliações.
“Hoje, são mais de 120 milhões de veículos no Brasil. Temos uma base que contempla toda a frota nacional. Um pouco dos números que podemos apresentar: são 300 pontos de informações diferentes”, destacou.
Renato também explicou que os dados permitem identificar padrões relacionados a marcas, modelos e versões de veículos, contribuindo para avaliações de risco e de desvalorização dos bens ao longo do tempo. As informações sobre os proprietários também ajudam bancos, seguradoras e administradoras de consórcios a aprimorar a análise dos contratantes.
Outro ponto apresentado foi o credenciamento da Correct Data junto ao órgão regulador e sua interlocução com a Secretaria Nacional de Trânsito (Senatran) e os Departamentos Estaduais de Trânsito (Detrans). Segundo o executivo, essa relação permite contribuir para a identificação de irregularidades documentais e a prevenção de fraudes desde o início das operações.
“Quem trabalha com veículos já sabe que muito do risco está escondido, não está revelado. Como a gente gosta de dizer, fraude não se combate com achismos, mas com dados”, ressaltou.
Guilherme Pereira abordou a importância de combinar tecnologia, inteligência de dados e atendimento consultivo para melhorar a distribuição de consórcios. Segundo ele, uma das principais preocupações do setor deve ser evitar vendas malfeitas e expectativas equivocadas dos consumidores, especialmente em relação à contemplação.
O executivo alertou que a contemplação não pode ser garantida em determinado prazo, mesmo com a utilização de ferramentas tecnológicas capazes de simular possibilidades de lances. Ele também compartilhou a experiência adquirida na Minuto Seguros, que chegou a reunir uma carteira superior a 150 mil clientes e aproximadamente 500 consultores de vendas.
“Usamos muita tecnologia, a ponto de termos 40 desenvolvedores dentro de casa. Hoje, estamos trazendo esse conhecimento, que foi desenvolvido naquela época da Minuto, para o mercado de consórcios”, contou.
À frente da Chegolá, empresa que está em operação há 21 meses, Guilherme explicou que a companhia distribui consórcios por meio de uma plataforma que trabalha com quatro administradoras. A solução utiliza dados para identificar quais opções disponíveis são mais adequadas aos diferentes perfis de clientes, considerando as características de cada operação.
Segundo ele, essa estratégia contribui para acelerar a conversão dos corretores e reduzir o atrito durante a contratação. O executivo também ressaltou que a tecnologia é acompanhada por uma camada humana consultiva, desenvolvida a partir da experiência da equipe na Minuto Seguros, para orientar os consumidores e tornar a jornada mais transparente.
A palestra evidenciou que a transformação do mercado de consórcios depende não apenas da adoção de novas ferramentas tecnológicas, mas também da capacidade de utilizar dados de maneira estratégica, aprimorar processos, prevenir riscos e aproximar as soluções das necessidades dos clientes.