O ano de 2024 foi um marco importante para o setor de Previdência Privada no Brasil. Segundo dados da FenaPrevi, os aportes realizados por brasileiros em planos de previdência privada aberta atingiram R$ 176,5 bilhões, beneficiando 11,1 milhões de pessoas. Esse aumento de 2,9% em relação ao mesmo período de 2023 reflete o crescimento de mais de 300 mil novos participantes.
Nesse cenário, a Zurich se posiciona como uma das seguradoras pioneiras e mais relevantes no segmento, apostando fortemente em soluções inovadoras e diferenciadas. A empresa destaca-se não só pela sua oferta de produtos, mas também pelas oportunidades que proporciona aos seus parceiros de negócios, refletindo seu compromisso com o crescimento do setor e com o fortalecimento das relações no mercado de previdência privada.
O setor de previdência privada no Brasil continua a crescer de forma expressiva. Em novembro de 2024, a gestão de recursos ultrapassava R$ 1,6 trilhão, o que representa 13,4% do PIB nacional. Atualmente, cerca de 11,2 milhões de brasileiros possuem planos de previdência privada aberta, correspondendo a 7% da população adulta do país. Dentro desse número, 9 milhões de pessoas estão em planos individuais, enquanto 2,3 milhões participam de planos coletivos.
“O atual cenário nacional demonstra maior conscientização das pessoas em relação à necessidade de poupar para o futuro e também evidencia o potencial de crescimento do setor”, afirma Rafael Guilhon, Head de Negócios Previdências da Zurich. A companhia oferece um dos planos mais completos de previdência complementar, com ferramentas que auxiliam na retenção de talentos e suporte integral para empresas. Guilhon também destaca as parcerias com fintechs, que promovem alternativas inovadoras de investimento e impulsionam a digitalização da oferta de produtos. “Ampliamos nossa oferta de fundos para atender perfis diversos de investidores, desde os mais conservadores até os arrojados”, ressalta o executivo.
Estratégias personalizadas para diferentes perfis
A Zurich busca atender às diversas necessidades de seus clientes por meio de três categorias principais de abordagens:
- Perfil Conservador: Indicado para quem prioriza segurança e preservação de capital, evitando grandes oscilações e perdas. Os fundos destinados a esse perfil são de baixo risco e apresentam baixa exposição a ativos voláteis.
- Perfil Moderado: Equilibra segurança e crescimento, aceitando um pouco mais de risco em troca de melhores retornos.
- Perfil Arrojado: Indicado para investidores dispostos a assumir altos níveis de risco em busca de retornos significativos.
“Dividimos os clientes em segmentos com base em idade, perfil de risco, renda e objetivos financeiros, permitindo a criação de planos alinhados às expectativas de cada um”, explica Guilhon.
Produtos e oportunidades de investimento
Entre os produtos mais populares da Zurich estão:
- VGBL (Vida Gerador de Benefícios Livres): Ideal para quem declara imposto de renda no modelo simplificado, este produto deve ser declarado como aplicação financeira.
- PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre): Recomendado para quem utiliza o modelo completo de declaração de imposto de renda, permite a dedução de até 12% da renda bruta anual tributável.
A Zurich oferece opções diversificadas de investimento, como fundos de renda fixa, multimercados, ações e atrelados à inflação. “Os clientes podem ajustar seus planos conforme mudanças em suas circunstâncias pessoais ou econômicas”, complementa Guilhon.
Segundo os dados recentes apresentados pela FenaPrev o VGBL engloba 63% dos planos comercializados (8,9 milhões). Em seguida está o PGBL, com participação de 22% ou 3,1 milhões de planos. Por fim, os demais 15% (2,2 milhões de planos) se referem aos planos tradicionais. Além de ser o plano mais escolhido, o VGBL foi o produto que mais arrecadou: foi responsável por 92% da captação bruta no período (de janeiro a novembro de 2024) conforme o relatório da FenaPrevi.
Foco em ESG
A Zurich também prioriza parcerias com gestores de fundos que valorizam a responsabilidade socioambiental e governança corporativa (ESG). Um exemplo é a Schroders, reconhecida por integrar critérios de sustentabilidade em suas estratégias de investimento. “Esses fundos permitem aliar desempenho financeiro com impacto positivo no ambiente e na sociedade”, destaca o executivo.
Oportunidades para corretores de seguros
O segmento de previdência privada é uma oportunidade única para corretores de seguros auxiliarem seus clientes no planejamento financeiro e tributário. Guilhon ressalta que “os corretores têm espaço para educar os clientes sobre os benefícios fiscais e financeiros da previdência privada, como a possibilidade de deduzir até 12% da renda bruta anual no imposto de renda”.
Para se destacar, é essencial que os corretores conheçam bem os produtos disponíveis, seus benefícios fiscais e as condições contratuais. “Esse conhecimento gera confiança e fidelização, permitindo ao corretor atuar como consultor financeiro e fortalecer relações de longo prazo”, enfatiza Guilhon.
Zurich: um apoio consistente ao cliente
A Previdência Privada Individual da Zurich tem ajudado muitos brasileiros a alcançar objetivos como:
- Planejamento para aposentadoria: Complementa a renda do INSS, com flexibilidade para ajustes conforme as condições de vida e mercado.
- Educação dos filhos: Ajuda a acumular recursos para custos com ensino superior ou intercâmbios.
- Objetivos patrimoniais de longo prazo: Permite construir um portfólio diversificado e planejado, com benefícios de proteção patrimonial e planejamento sucessório.
- Segurança para imprevistos: Oferece proteção financeira para casos de invalidez ou falecimento, transferindo o saldo acumulado diretamente aos beneficiários.
“A Previdência Privada Individual da Zurich tem apoiado muitos clientes na construção de um futuro financeiro mais sólido, oferecendo soluções que se adaptam a diferentes perfis e objetivos. Muitas pessoas usam a previdência como ferramenta para compras futuras ou mesmo conquistar sonhos”, destaca Rafael.
Com soluções adaptáveis e uma visão orientada ao cliente, a Zurich reafirma seu compromisso de apoiar seus clientes e parceiros na construção de um futuro mais seguro e planejado.