O Seguro de Vida está mudando de papel no mercado brasileiro. Antes associado principalmente à indenização em caso de morte, o produto passou a incorporar serviços de saúde, bem-estar, prevenção e planejamento financeiro, aproximando-se cada vez mais da rotina dos segurados. Para Rosângela Spak, Superintendente Comercial Vida da Tokio Marine, essa transformação acompanha uma mudança no próprio comportamento dos consumidores.
“O Seguro de Vida evoluiu acompanhando as mudanças no comportamento da sociedade e nas necessidades dos consumidores. Hoje, as pessoas buscam soluções que entreguem valor, e não apenas proteção para eventos futuros”, afirma.
A mudança também está relacionada ao aumento da longevidade e à maior preocupação das pessoas com saúde e planejamento financeiro familiar. Com uma expectativa de vida maior, o consumidor passou a buscar mecanismos que ofereçam proteção não apenas diante de situações extremas, mas também durante diferentes fases da vida.
Nesse cenário, doenças graves, invalidez e afastamentos prolongados estão entre os riscos que passaram a receber mais atenção. O seguro começa, assim, a ser percebido como uma ferramenta para preservar renda, patrimônio e padrão de vida, além de oferecer suporte em momentos de maior vulnerabilidade.
Benefícios fazem seguro entrar na rotina
Um dos principais movimentos dessa transformação está na expansão dos benefícios e assistências em vida. Serviços ligados à saúde física e emocional passaram a fazer parte da proposta de valor de diferentes produtos, incluindo telemedicina, assistência psicológica, orientação nutricional, acompanhamento com educadores físicos, fisioterapeutas e fonoaudiólogos.
Na Tokio Marine, um dos exemplos é o Programa Vida Saudável, que oferece atendimentos remotos com especialistas do Hospital Israelita Albert Einstein, incluindo serviços de psicologia e orientação nutricional.
A Seguradora também conta com coberturas para doenças graves, que podem contemplar até 30 patologias, além de proteção para casos de invalidez permanente por doença.
Para Rosângela, a utilização desses serviços é importante para mudar a percepção do consumidor sobre o produto. “Quando o Cliente consegue utilizar os serviços de forma recorrente, ele passa a perceber de maneira concreta os benefícios da proteção contratada”, explica.
A possibilidade de utilizar a telemedicina para duas pessoas também amplia o alcance do benefício para familiares. Já iniciativas de conveniência, como o Tokio Indica, com descontos em ingressos para o Tokio Marine Hall, contribuem para ampliar o contato do Cliente com a marca.
A estratégia é fazer com que o seguro deixe de ser lembrado somente quando acontece um problema. “O seguro deixa de ser acionado apenas em momentos críticos e passa a fazer parte da jornada de cuidado e bem-estar do Cliente”, destaca a executiva.
Se os benefícios em vida representam uma mudança na função do seguro, a tecnologia deve acelerar uma nova etapa de evolução do segmento. Inteligência artificial, análise de dados e saúde digital devem ganhar espaço na identificação de necessidades, contratação, atendimento e recomendação de produtos.
“A tendência é que o Seguro de Vida se torne cada vez mais conectado à tecnologia, à prevenção e à personalização da experiência do Cliente”, afirma Rosângela.
A inteligência artificial poderá ser utilizada para identificar perfis com maior propensão à contratação, compreender necessidades de proteção e apoiar a recomendação de coberturas mais adequadas para cada consumidor.
Esse movimento também pode impactar diretamente a atuação dos Corretores de Seguros. Com ferramentas capazes de analisar informações e indicar necessidades de proteção, o profissional poderá contar com novos recursos para oferecer soluções mais personalizadas aos Clientes.
Um exemplo citado pela executiva é o Capital Sob Medida, ferramenta da Tokio Marine desenvolvida para auxiliar na definição de capitais segurados de acordo com a realidade de cada Cliente.
A Companhia também avança em iniciativas de relacionamento e ampliação de carteira, como o piloto da ferramenta de Cross Sell, que permitirá aos Corretores ofertarem o produto Funeral para Clientes da carteira de Automóvel, utilizando inteligência aplicada para ampliar a geração de negócios e identificar oportunidades comerciais de forma mais assertiva.
Saúde digital e personalização ganham força
A evolução também deve ocorrer na área de saúde digital. Telemedicina, acompanhamento remoto, programas de prevenção e soluções voltadas ao bem-estar físico e emocional tendem a ganhar ainda mais espaço dentro dos seguros de vida.
A lógica é fazer com que o produto atue antes da ocorrência de um evento grave, estimulando a prevenção e a redução de riscos. Com isso, a proteção financeira passa a dividir espaço com serviços que ajudam o segurado a cuidar da própria saúde.
Outro movimento esperado é a personalização. Os consumidores possuem necessidades diferentes de acordo com idade, renda, composição familiar e momento de vida, o que aumenta a demanda por produtos mais flexíveis.
“Os consumidores desejam produtos flexíveis e aderentes às suas diferentes fases de vida”, ressalta Rosângela.
Para o mercado segurador, essa transformação amplia as possibilidades de relacionamento com o Cliente. O seguro de vida deixa de ser um produto cuja utilidade aparece apenas diante de uma perda e passa a oferecer valor ao longo da jornada do segurado, combinando proteção financeira, saúde, prevenção, conveniência e tecnologia.
A tendência é que essa evolução fortaleça o papel do seguro de vida como instrumento de planejamento para indivíduos, famílias e empresas, tornando o produto mais presente no cotidiano e mais conectado às necessidades de uma sociedade que vive mais e busca, cada vez mais, soluções personalizadas de proteção.