Modalidade pode ser a melhor opção para quem pretende comprar bens ou serviços em médio e longo prazo
O número de consorciados ativos no Brasil cresceu em torno de 4% em 2018 sobre o ano anterior e a expectativa é de manter o ritmo em 2019, segundo a Associação Brasileira de Administradoras de Consórcio (ABAC). Mesmo com esse avanço, o processo de funcionamento dessa modalidade de crédito ainda gera dúvidas em parte da população. Esse sistema pode ser ideal para quem pretende programar uma compra.
Patricia Siequeroli, diretora da MAPFRE Consórcios, explica que a modalidade é a reunião de um grupo de pessoas interessadas em adquirir um bem ou serviço em um prazo mais longo. Nesse caso, o valor é diluído em um período predeterminado e todos os integrantes contribuem por esse mesmo tempo.
“No consórcio, ao adquirir uma carta de crédito, os clientes financiam uns aos outros, por meio das mensalidades correspondentes ao valor do bem. Mensalmente, acontece os sorteios de contemplação, no qual cada participante tem a chance de receber uma carta de crédito”, esclarece Patrícia. “Vale lembrar que também é possível efetuar lances livres ou fixos, caso o cliente tenha recursos adicionais e, assim, receber o crédito antes do fim do período contratado.”
A especialista ressalta que o consórcio cabe no bolso de um público bem abrangente, desde jovens, recém-casados ou pessoas que querem aumentar o patrimônio, além de grandes investidores ou clientes que possuem financiamento e desejam quitá-lo de forma segura. O produto de acumulação também é recomendado para pais que planejam a compra de itens para seus filhos, já que pode ser adquirido sem antecipação de recursos.
A executiva orienta que, antes de fechar contrato, é importante checar se a administradora é autorizada pelo Banco Central do Brasil (BACEN), o que atesta se a instituição está apta a operar. “É preciso ainda garantir que o valor da parcela não ultrapasse 30% de toda a renda bruta mensal e planejar as despesas para os próximos meses. Entre os benefícios do consórcio, o melhor deles é não pagar juros. O cliente arca apenas com a taxa de administração mensal, com uma correção anual por meio do Índice Nacional de Preços ao Consumidor (INPC)”, comenta Patrícia.
Na MAPFRE, caso o cliente seja contemplado e não queira usar imediatamente o crédito, os recursos podem ficar alocados em um dos fundos DI administrados pela MAPFRE Investimentos. As cartas de crédito são de R$ 75 mil a R$ 600 mil, destinados à compra de imóvel novo ou usado, que pode ser tanto residencial, comercial, de veraneio, urbano ou rural. Já as cartas de R$ 30 mil a 80 mil são destinadas à compra de automóveis, motocicletas, caminhões e até serviços como viagens, formaturas, festas de casamento ou aniversário, estudos, cirurgias estéticas ou reparadoras, tratamentos odontológicos, pagamento de consultorias ou assessoria jurídica.
DICIONÁRIO DO CONSÓRCIO
– Administradora: é a prestadora de serviços que forma e administra grupos de pessoas físicas ou jurídicas que têm o interesse de adquirir um determinado tipo de bem.
– Cota: corresponde à identificação do consorciado dentro do grupo de consórcio.
– Crédito (ou Carta de Crédito): é o documento emitido pela MAPFRE Consórcios a pedido do consorciado contemplado que comprova que o crédito nela indicado está à disposição.
– Contemplação: é a atribuição ao consorciado do direito de utilizar o crédito, contemplado através de sorteio ou lance.
– Sorteio: procedimento no qual o consorciado concorre à contemplação com seu número de cota.
– Lance: é o valor que o cliente oferta objetivando a contemplação. No caso dos consórcios imobiliários, o participante pode utilizar o saldo do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) como pagamento, de acordo com as regras da Caixa Econômica Federal.
LANCE FIXO X LANCE LIVRE
O Lance Fixo é a oferta de um percentual de 20% ou 30% do saldo devedor da carta de crédito do mês vigente – a quantia dependerá do percentual definido pelo grupo que ele integra. Se duas ou mais pessoas fizerem o mesmo lance no mês, nesse caso, será contemplada a cota mais próxima da sorteada no período.
Pelo Lance Livre, o cliente pode ofertar um percentual do valor de sua carta no mês, sem valores mínimos preestabelecidos, e a cota que ofertar o maior percentual será contemplada.
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