A análise de risco de crédito vai além dos números e exige uma leitura estratégica sobre a realidade de cada empresa. É com esse olhar que a Avla Brasil conduz seus processos de subscrição, considerando fatores financeiros, comportamentais e estruturais para avaliar cada operação de forma individualizada.
Segundo a superintendente de Crédito e Subscrição de Riscos da companhia, Maíty Gignon Vieira, o processo de análise começa pela compreensão da capacidade de pagamento do cliente e do contexto em que a empresa está inserida.
De acordo com ela, a seguradora avalia “o contexto setorial” e também “o escopo do negócio”, considerando que existem diferentes tipos de operações que podem ser estruturadas dentro do mercado de seguro de crédito e garantia.
A executiva explica que o modelo de avaliação da companhia está sustentado em três pilares principais. O primeiro deles é o perfil financeiro do cliente. Nesse processo, são analisados demonstrativos financeiros, fluxo de caixa, nível de endividamento, indicadores de liquidez e todo o cenário econômico da empresa.
“O primeiro é o perfil financeiro desse cliente”, afirma Maíty, destacando que a análise busca entender profundamente “todo o contexto financeiro do cliente”.
Outro ponto considerado pela equipe da Avla Brasil é a capacidade e o comportamento de crédito da empresa no mercado. A análise inclui histórico de pagamentos, eventuais registros de inadimplência, atrasos e referências comerciais, além de pesquisas de mercado para compreender como o cliente se posiciona perante fornecedores e parceiros.
Nesse sentido, Maíty ressalta que a seguradora observa “como ele está no mercado” e se existe “algum risco” associado ao histórico daquela empresa, incluindo situações de inadimplência ou atrasos anteriores.
O terceiro foco da análise está relacionado à estrutura operacional e à governança corporativa. Segundo a executiva, a companhia avalia fatores ligados à organização interna da empresa, sua cadeia de fornecedores e clientes, além da estrutura de governança que sustenta o negócio.
“A gente também olha todo esse contexto para poder fazer análise”, explica.
A partir dessas informações, a Avla Brasil combina critérios qualitativos e quantitativos em um sistema de score utilizado para apoiar a tomada de decisão sobre aprovação de limites de crédito e definição de garantias.
Conforme detalha Maíty, essa metodologia permite que cada operação seja analisada de acordo com “o perfil de cada cliente”, reforçando a estratégia da companhia de personalizar a avaliação de riscos e adequar as soluções às necessidades de cada segurado.