A pessoa que desiste de um consórcio antes de ser contemplada normalmente leva anos para recuperar o dinheiro investido. A Núclea enxergou nesse problema a possibilidade de criar um negócio e, em parceria com o Santander, lançou um mercado secundário para as cotas.
A plataforma da Núclea conecta os cotistas interessados em vender essas cotas de consórcio canceladas a fundos de investimento dispostos a comprá-las. Toda a liquidação financeira ocorre utilizando a BRLN, a stablecoin criada pela empresa.
Nesse processo, o cotista ganha liquidez e recebe os recursos antecipadamente, a liquidação financeira ocorre por meio de uma stablecoin e surge um mercado que praticamente não existia.
Esse tipo de solução de infraestrutura ajuda a explicar a transformação de uma companhia que, embora praticamente invisível para o consumidor, está presente em boa parte das operações do sistema financeiro nacional.
“Todo brasileiro é cliente da Núclea e não sabe. Se a Núclea parar, os boletos deixam de ser pagos e a liquidação dos cartões deixa de acontecer”, diz André Daré, CEO da Núclea, em entrevista ao Números Falam, uma produção da NeoFeed e da CNN Brasil.
Responsável por processar cerca de R$ 18 trilhões por ano, a Núclea está por trás da liquidação de boletos, cartões, TEDs, cadastro positivo, portabilidade de salário, entre outros serviços.
Até 2022, a Núclea era conhecida como Câmara Interbancária de Pagamentos (CIP), entidade criada pelos bancos para operar uma infraestrutura compartilhada do sistema financeiro, organizada como uma associação sem fins lucrativos. Sua missão era garantir que as transações funcionassem com segurança, eficiência e baixo custo.
Com a desmutualização, a antiga associação transformou-se em uma empresa – com 48 instituições financeiras como sócias –, e adotou a nova marca e passou a usar a infraestrutura construída ao longo de mais de duas décadas para desenvolver novos produtos e abrir novas fontes de receita.
“Até 2022 nós processávamos muitas informações, mas praticamente não usávamos esses dados para gerar inteligência de mercado”, afirma o CEO no programa que é exibido quinzenalmente às sextas-feiras, 19h45, no CNN Money.
Essa mudança fez a Núclea olhar para os dados produzidos por bilhões de transações financeiras como um ativo. A partir deles nasceram serviços de inteligência para concessão de crédito, prevenção a fraudes, cobrança, identidade digital e análise de comportamento de pagamento.
Ao mesmo tempo, a empresa passou a aproveitar praticamente a mesma infraestrutura tecnológica para entrar em novos mercados.
A Núclea, por exemplo, tornou-se registradora de operações de crédito com garantia de previdência privada. A companhia movimenta R$ 1,5 bilhão por mês e, segundo Daré, já detém cerca de 95% de participação.
A ideia é ampliar sua atuação em infraestrutura para ativos digitais e novos meios de liquidação financeira. A companhia, por exemplo, ingressou no mercado de registro de apólices de seguros, onde alcançou aproximadamente 30% de participação em 11 meses.
“Cada novo serviço compartilha a infraestrutura que já existe. Isso faz com que o custo das transações fique cada vez menor e permite lançar soluções que antes seriam inviáveis”, diz Daré.
Enquanto diversifica seus negócios, a Núclea continua operando uma das engrenagens mais críticas do sistema financeiro. São cerca de 3 bilhões de transações por mês e R$ 18 trilhões movimentados por ano. Uma interrupção de seus sistemas afetaria desde pagamentos de boletos até a liquidação de cartões e diversas operações bancárias.
Para sustentar esse “peso”, a companhia mantém aproximadamente R$ 1,3 bilhão em capital próprio – quase 10 vezes acima do mínimo exigido pelo Banco Central – e investe cerca de R$ 40 milhões por ano em cibersegurança. A próxima meta é ultrapassar R$ 20 trilhões em transações ainda em 2026.