Não é a minha especialidade em termos de educação, apesar de eu já ter gravado cursos para a B3, mas como me perguntaram sobre o assunto ninguém por aqui fica sem resposta.
A pergunta no bate-papo era sobre a capacitação profissional para quem quer atuar no mercado financeiro e o que significa a “sopa de letrinhas” das várias certificações que são requeridas.
Há duas formas de atuar no mercado financeiro: com intuito de colocar em risco o seu próprio patrimônio ou o dos outros. Pode parecer estranho, mas é de fato colocar em risco, porque não há nenhuma segurança de resultados, por mais que algumas aplicações sejam bastante conservadoras e que o passado apresente resultados positivos.
Portanto, para atuar no mercado financeiro é fundamental que haja responsabilidade e muito conhecimento técnico, como também acontece no mercado de seguros, mas há aqui uma diferença. Enquanto a única barreira para quem quer atuar no mercado de seguros é ser um corretor habilitado, o que convenhamos nem é uma barreira, porque há inúmeros casos de pessoas e até empresas que atuam no mercado sem nenhuma habilitação, no mercado financeiro há inúmeras barreiras de conhecimento técnico, que são certificações profissionais.
A certificação garante que o profissional foi capacitado e que está sendo observado por uma entidade que pode puni-lo caso viole alguma regra.
Assim, as principais Certificações Profissionais no mercado financeiro são:
CPA-10
A Certificação Profissional Anbima – Série 10 é destinada a quem trabalha fornecendo informações sobre investimentos diretamente a clientes. É muito usada em bancos, que geralmente exigem para quem trabalha em agências e até mesmo no atendimento online via chat. Para ter a certificação CPA-10, é necessário aprovação no exame da Anbima. A prova tem 50 questões, a serem resolvidas em até 2h. Para passar no exame, é necessário acertar no mínimo 35 questões.
CPA-20
É uma certificação que habilita o profissional a trabalhar com investidores qualificados, aqueles que têm mais de R$ 1 milhão em investimentos. Os profissionais com essa certificação geralmente trabalham nos segmentos “private” dos bancos. Para se certificar, é necessário aprovação no exame da Anbima. A prova tem 60 questões, a serem resolvidas em até 2h30. Para ser aprovado, é necessário acertar no mínimo 42 questões.
CEA
É considerada a evolução da CPA-20. Os profissionais buscam a Certificação Anbima de Especialistas em Investimento para trabalhar ajudando os clientes a escolher produtos conforme perfil e objetivos. Para se certificar, é necessário aprovação no exame. A prova tem 70 questões, a serem resolvidas em até 3h30. Para ser aprovado, é necessário acertar no mínimo 49 questões. As questões versam sobre 7 áreas: Sistema Financeiro Nacional e participantes do mercado; Princípios básicos de economia e finanças; Instrumentos de renda fixa, renda variável e derivativos; Fundos de investimento; Produtos de previdência complementar; Gestão de carteiras e riscos; e Planejamento de investimento.
CNPI
É o Certificado Nacional do Profissional de Investimentos. Sempre que se quis ser acessar um relatório de recomendação, seja de ações, fundos imobiliários ou até de produtos de renda fixa, ele deverá ser assinado por um profissional com esse certificado. Todos os analistas de investimentos precisam ter esse certificado. No Brasil, o programa de certificação é organizado e fiscalizado pela APIMEC. Os exames são aplicados pela da Fundação Getúlio Vargas (FGV).
AAI
O profissional que tem esse certificado da ANCORD no currículo pode atuar como agente autônomo, posição também chamada de assessor de investimentos. O agente é vinculado a uma corretora, vende seus produtos financeiros e ganha comissão por isso.
CGA
A Certificação de Gestores Anbima é necessária para quem quer gerir um fundo de investimentos. O gestor é quem decide o que o fundo vai comprar ou vender e pode trabalhar em gestoras e instituições independentes. Para se certificar, é necessário possuir CFG, CFA (Chartered Financial Analyst) ou CAIA (Chartered Alternative Investment Analyst) e ser aprovado no exame de certificação. A prova da CGA tem duração de 2h30 e 45 questões. Para ser aprovado, é necessário acertar no mínimo 32 questões.
CFP
É a sigla em inglês para Planejador Financeiro Certificado. É o profissional que auxilia o investidor na composição da carteira e no planejamento de gastos do dia a dia. A Certificação CFP® (Certified Financial Planner) é uma certificação internacional de distinção, de caráter não obrigatório, que prepara o profissional para o exercício da atividade de planejador financeiro pessoal. No Brasil, a entidade certificadora é a Planejar – Associação Brasileira de Planejamento Financeiro, afiliada ao Financial Planning Standards Board – FPSB.
Entendo que a habilitação do corretor de seguros é fundamental, mas é um passo inicial. Precisamos evoluir e ir além, certificando os profissionais para atuarem nos vários segmentos de seguros mais especilizados, como Seguros de Danos, Responsabilidades e Transportes, Seguros de Linhas Financeiras, Seguros de Pessoas e Benefícios etc. ou até fazer isso por nível de complexidade, o que valorizaria ainda mais os profissionais de seguros e eliminaria (pelo menos em tese) os não capacitados e certificados.