O termo controle de perdas em seguros (ou insurance loss control) refere-se a um conjunto de práticas de gestão de riscos estrategicamente projetadas para reduzir a probabilidade de um sinistro ocorrer (e com ele prejuízos à indenizar pelo seguro).
Em geral, ao subscrever riscos, as seguradoras partem da premissa que os segurados não querem ter sinistros e que gerenciam os seus riscos. Mas há casos, sobretudo quando os riscos são mais gravosos (ou quando as seguradoras, resolvem inspecionar os empreendimentos por amostragem), em que se percebe que não há condições mínimas de aceitação do seguro ou que, alternativamente para aceitá-lo, o segurado seja obrigado a realizar investimentos e comprovar melhorias, geralmente em prazos muito curtos.
Não é novidade para ninguém que cada vez mais as seguradoras se tornam criteriosas em suas inspeções, razão pela qual há muitos empreendimentos sem cobertura de seguro, pois não atendem condições mínimas para tal. São casos em que os seguros sempre foram renovados sem maiores problemas e que, de uma hora para outra, passam a ser recusados, para surpresa dos segurados e dos corretores de seguros. Também há casos em que o porte das recomendações sugeridas dos inspetores de riscos é inviável de ser atendido no prazo definido, ficando o empreendimento sem seguro (por exemplo, quando significam investimentos significativos para adequação, ausência ou antiguidade de AVCB ou CA do Corpo de Bombeiros local, ).
Há ainda que se considerar que a descontinuidade de cobertura de seguro, que ocorre quando não se consegue fazer a transferência de riscos ao mercado pelos motivos acima. é um péssimo cartão de visitas para quem precisa estar com proteção por seguro, pois as seguradoras acabam percebendo que a qualidade dos riscos expostos pode não ser das melhores.
Vale ainda ressaltar que não estamos aqui falando apenas de seguros patrimoniais, pois isso também tem a ver com seguros de responsabilidades, de riscos diversos e vários outros.
Quais as saídas para essas situações e como os corretores de seguros podem ajudar?
As empresas têm que se conscientizar que o mercado de seguros mudou e que elas podem perder cobertura na renovação de suas apólices se forem vistoriadas pelos inspetores das seguradoras e, se verificadas condições desfavoráveis ou agravadas de exposição aos riscos. Condições agravadas podem refletir deficiências nos aspectos físicos, operacionais, de manutenção, de arrumação, de limpeza, de conformidade com leis, normas e regulamentos, que por vezes são até desconhecidos, mas que precisam ser gerenciados.
Elas têm que se estruturar rapidamente para gerenciar os seus riscos e atuar em controle preventivo de perdas (loss prevention), fazendo com que o seguro seja um instrumento complementar de proteção.
Significa dizer que é necessário que os corretores de seguros, que são agentes importantes nesses processos, atuem antes, alertando aos segurados em relação à necessidade de coordenar esforços para que não sejam surpreendidos e que, ao se engajarem, possam possam tirar vários proveitos disso, incluindo a disponibilidade operacional.
Uma dica:
Nos dias 14 e 15/08/2024, das 19h00 as 22h00, ministrarei um curso ao vivo, online, sobre Gerenciamento de Riscos em Seguros para tratar desses assuntos e, sobretudo, mostrar as pessoas do mercado de seguros o que fazer para convencer os segurados a se engajarem, mudando a mentalidade. O conhecimento das metodologias, técnicas e da argumentação pode agregar muito valor aos corretores de seguros, fazendo com que auxiliem os seus segurados na colocação menos traumática dos seus programas de seguros, melhorando prêmios, franquias etc. a partir da percepção das seguradoras que os riscos estão sendo de fato gerenciados. Inscrições com todos os detalhes pelo link. https://forms.gle/S5ALDQ4Jxx7FofpD8
O que é Controle de Perdas em Seguros e o que os corretores de seguros têm a ver com isso?
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