Acidentes, doenças, danos a equipamentos e problemas com veículos podem interromper o trabalho e comprometer o orçamento de profissionais que dependem da própria atividade. Para profissionais autônomos e liberais, ficar sem trabalhar pode significar uma interrupção imediata da renda. Médicos, advogados, dentistas, motoristas, fotógrafos, entregadores, consultores e outros prestadores de serviços dependem diretamente da própria capacidade de exercer a atividade para manter o faturamento.
Apesar das vantagens relacionadas à autonomia, à flexibilidade e à possibilidade de ganhos proporcionais à produtividade, esse modelo profissional também exige atenção aos riscos. Acidentes, doenças, afastamentos temporários, processos judiciais, perda de equipamentos ou danos ao veículo utilizado no trabalho podem comprometer tanto a atividade profissional quanto o orçamento familiar. A cobertura de acidentes pessoais pode garantir indenização em casos de morte ou invalidez provocadas por acidente, conforme os limites e as condições definidos na apólice. Já a cobertura por invalidez permanente, total ou parcial, pode auxiliar na reorganização financeira quando o segurado perde ou tem reduzida a capacidade de exercer sua profissão. Esse tipo de proteção pode ser relevante principalmente para trabalhadores cuja renda depende de habilidades físicas, técnicas ou intelectuais específicas.
Como as necessidades variam de acordo com a profissão, a renda, os gastos mensais, os dependentes e os instrumentos utilizados no trabalho, a recomendação é que a proteção seja definida após uma análise individualizada. Segundo Cristiano Mourão, fundador da Onesave Corretora de Seguros, o papel do corretor é identificar os principais riscos e montar uma estrutura compatível com a realidade financeira de cada profissional. “Quem depende diretamente do próprio trabalho precisa proteger não apenas o patrimônio que já conquistou, mas também a renda que ainda precisa gerar. O corretor deve compreender a rotina, os riscos e os compromissos financeiros do cliente para construir uma proteção personalizada, sem excessos e sem deixar lacunas importantes”.
Nem todo afastamento é definitivo. Cirurgias, lesões, fraturas e tratamentos de saúde podem impedir o profissional de trabalhar por algumas semanas ou meses. Para essas situações, existe a cobertura de Diária por Incapacidade Temporária, conhecida como DIT. O seguro prevê o pagamento de um valor diário durante o período em que o segurado estiver impossibilitado de exercer sua atividade profissional por uma ocorrência coberta. O recurso pode ser utilizado para ajudar no pagamento de despesas pessoais, familiares e profissionais enquanto o trabalhador se recupera.
Mourão explica que a contratação não deve ser baseada apenas na escolha de um produto isolado. “O profissional pode precisar proteger a saúde, a renda durante um afastamento, os equipamentos utilizados, o veículo e a estabilidade financeira da família. Cada cobertura deve ter uma função clara dentro do planejamento”.
A combinação adequada de coberturas pode ajudar trabalhadores autônomos e profissionais liberais a enfrentar períodos de interrupção sem comprometer integralmente a renda, o patrimônio ou a segurança financeira da família.