A expectativa de vida do brasileiro chegou a 76,6 anos em média, a maior já registrada no país, segundo os dados mais recentes do IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística), divulgados em novembro de 2025. O avanço da longevidade amplia o interesse por planejamento financeiro e proteção patrimonial na terceira idade, mas também levanta dúvidas: até que idade ainda é possível contratar um seguro de vida no Brasil e quanto isso custa?
Na prática, não existe um limite máximo definido por lei para contratação de seguro de vida. Segundo a Susep (Superintendência de Seguros Privados), órgão federal que regulariza e fiscaliza o setor, cabe às seguradoras decidir quais riscos aceitam assumir e quais critérios utilizarão para calcular os preços das apólices (contratos de seguros).
A Susep diz que é muito comum que o custo do seguro aumente conforme a idade do segurado. É o que ocorre na prática.
Simulações feitas pela FenaPrevi (Federação Nacional de Previdência Privada e Vida) a pedido do InfoMoney mostram como o preço do seguro avança com a idade.
Para uma cobertura de R$ 100 mil por morte em um seguro do tipo repartição simples (modelo em que o valor pago sobe conforme o envelhecimento e não há reserva individual) o prêmio (valor pago para contratar o seguro) mensal fica em:
- R$ 200,18 aos 60 anos
- R$ 336,78 aos 65 anos
- R$ 533,46 aos 70 anos
- R$ 786,11 aos 75 anos
Isso significa que o custo mensal aos 75 anos é cerca de 294% maior do que aos 60.
Já no modelo capitalizado, em que o segurado paga um valor mais elevado desde o início, mas sem reajuste por faixa etária, e com formação de reserva individual, os valores simulados foram:
- R$ 358,64 aos 60 anos
- R$ 436,18 aos 65 anos
- R$ 522,11 aos 70 anos
- R$ 673,41 aos 75 anos
Nesse caso, a diferença entre 60 e 75 anos fica próxima de 88%.
Segundo Nelson Emiliano, presidente da comissão atuarial da FenaPrevi e diretor técnico atuarial da MAG Seguros, o modelo mais vantajoso depende do momento em que a pessoa decide contratar a proteção.
“Se a pessoa contratar o seguro de vida já em idade avançada, é mais vantajoso optar pelo modelo de repartição simples, pois o seguro capitalizado vai acabar saindo mais caro, devido à forma como o prêmio é nivelado para toda a expectativa de vida restante”, afirma.
Ele ressalta que o preço também varia conforme o capital segurado (valor máximo que a seguradora se compromete a pagar em caso de sinistro, como acidentes, doenças ou falecimento), o estado de saúde do cliente, o histórico médico e as coberturas adicionais escolhidas.
No mercado, a maior parte das seguradoras aceita novos clientes até os 75 anos, embora existam produtos específicos que chegam a permitir entrada até os 85 anos, dependendo das condições de saúde e do perfil do consumidor.
Em modalidades como seguro funeral, cobertura para doenças graves e acidentes pessoais, os limites costumam ser menores e frequentemente ficam em torno dos 70 anos.
O principal motivo para a alta nos preços está no aumento do risco de morte ao longo do envelhecimento. Para calcular esse risco, as seguradoras utilizam tábuas biométricas e modelos atuariais que estimam a expectativa de sobrevida do segurado.