Vanessa Correia
O seguro dotal (relativo a dote, dotalício), que mescla o seguro de vida com o de previdência, promete ser o produto com maior número de lançamentos pelas seguradoras entre o próximo semestre e o ano que vem. Unibanco AIG, Mapfre Seguros e Real Tokio Marine Vida e Previdência já anunciaram o lançamento do produto.
De acordo com o consultor Orlando Mello, da Brüder Soluções Pessoais e Corporativas, as seguradoras que não laçarem o produto estarão na contra-mão do mercado. “O seguro dotal é uma alternativa para o segurado que hoje não conta com um produto que mescle vida e previdência”, conta ele.
Edson Franco, diretor presidente da Real Tokio Marine Vida e Previdência, afirmou que a seguradora espera lançar o produto em 2007 embora esteja analisando, através de uma pesquisa qualitativa interna, o modelo do produto que será lançado. “O seguro dotal é um produto mais sofisticado, voltado para um nicho específico. Não haverá diferença estrutural entre o produto vendido pelas seguradoras. O que irá diferenciar o nosso produto da concorrência será a abordagem das vendas. Acredito que isso será a chave do sucesso”, destaca Franco. A empresa, que tem o controle dividido em 50% com a Tokio Marine e 50% com ABN Amro, registrou lucro líquido de R$ 26,2 milhões no semestre, expansão de 75% em relação aos seis primeiro meses de 2005.
As vendas de VGBL avançaram 87,5%, atingindo R$ 205 milhões enquanto que as de PBGL cresceram 9%, totalizando R$ 57,7 milhões. Segundo Franco, a carteira de vida individual dobrou, para 125 mil, com ação de venda realizada entre maio e junho. Em provisões, a empresa ultrapassou R$ 3 bilhões, com crescimento de 43% em relação a junho de 2005.
O seguro dotal terá três tipos disponíveis para os segurados. O primeiro, o seguro dotal puro, garante indenização por sobrevivência do segurado. “Nessa modalidade, se um indivíduo de 30 anos contratar a apólice por 30 anos, poderá retirar o dinheiro quando completar 60 anos. Se morrer antes dessa data, o montante que não foi resgatado fica com a seguradora”, explicou Mello, da Brüder.
O seguro dotal misto oferece cobertura por morte e por sobrevivência. Se o segurado sobreviver até o prazo acordado, recebe o dinheiro acumulado durante o período. Caso contrário, o beneficiário diret identificado na apólice, recebe o capital segurado e uma parte do que foi acumulado.
E por fim, o modelo misto com performance, em que o investidor pode receber parte do rendimento financeiro obtido que superar o combinado com a seguradora.
Antônio Cássio dos Santos, presidente da Mapfre Seguros, contou que a seguradora possuía o maior portfólio de seguros dotais desde o lançamento do produto, na década de 80, até o final de 2004, quando a Susep anunciou a retirada do produto do mercado segurador. “Pretendemos lançar o produto, já remodelado de acordo com as normas da Susep, ainda no segundo semestre deste ano”.
O ramo de vida e previdência da seguradora registrou lucro líquido de 6,5 milhões no primeiro semestre deste ano, alta de 123% em relação a igual período do ano passado. A Mapfre Seguros registrou alta de 60,5% nos prêmios no primeiro semestre deste ano, sendo R$ 63,5 milhões em previdência e R$ 379 milhões em vida.
O presidente da empresa contou que a Mapfre Seguros aproveitará a as agências da Nossa Caixa como canal de distribuição do seguro dotal. Em maio do ano passado, a empresa comprou 51% das ações da Seguradora do banco Nossa Caixa, por R$ 225,8 milhões.
O negócio proporcionou à Mapfre, através da joint venture, exclusividade na comercialização de seguros de vida e previdência junto à rede de agências por 20 anos.
O Unibanco AIG deverá lançar o produto já no próximo mês. Henrique Coelho, controller da seguradora, explicou que o seguro dotal é mais barato se o comparado a soma do seguro de vida e de previdência privada em separados.
Mas Mello lembra que na década de 80, o seguro dotal era mais caro se o segurado adquirisse os seguros de vida e previdência privada em separados.