As seguradoras enfrentam desafios na busca pela segurança de dados, autenticação e prevenção de fraudes. Raphael Melo, COO e cofundador da idwall – empresa de tecnologia especializada em gestão de identidade digital, que oferece soluções antifraudes e que melhoram a experiência do usuário – conversou com o CQCS sobre cenário atual, tendências e mais. Confira:
CQCS: Quais são os desafios enfrentados pelas seguradoras no que diz respeito à gestão de identidade digital e como a idwall as afasta desses desafios?
Raphael Melo, COO e cofundador da idwall: A Federação Interamericana de Empresas e Seguros (Fides) afirma que as fraudes em seguros representam um problema significativo na América Latina, causando perdas anuais de US$ 50 bilhões para o mercado. As irregularidades giram, em média, entre 14% e 15% das receitas das seguradoras no Brasil. Além de causar danos às empresas, os golpes também prejudicam os beneficiários, aumentando os valores das mensalidades e o risco de inadimplência.
As atividades criminosas incluem desde a invasão de contas, falsificações de documentos e fraudes de identidade, até a manipulação de sinistros, como nos casos de acordos com oficinas mecânicas e reembolsos assistidos por clínicas. O ecossistema de segurança da idwall combina funcionalidades de gestão de identidade digital que coíbem comportamentos fraudulentos, entregam segurança e redução de custos.
Onboarding, abertura de sinistro, atualizações cadastrais, reset de senhas e outros momentos de contato com o segurado devem equilibrar fricção e experiência. As validações documentais e biométricas, bem como os procedimentos de KYC (Know Your Client), tornam possível conhecer melhor os clientes e aproveitar as vantagens da centralização de dados. Esses benefícios incluem experiências hiperpersonalizadas, mais eficiência operacional, aumento da lucratividade e receita, e inteligência de negócios que ajuda a tomar melhores decisões.
CQCS: A fragmentação das soluções é um desafio que pode ser superado facilmente? Como, exatamente?
Raphael Melo, COO e cofundador da idwall: A fragmentação das soluções pode ser um desafio para as seguradoras, pois dificulta a integração de diferentes áreas de negócios e a obtenção de uma visão holística do cliente, o que pode levar a processos ineficientes, aumento de custos e risco maior de fraudes. Além disso, a automação de processos na gestão de identidade digital promove eficiência operacional, reduzindo custos. A centralização do armazenamento e processamento de dados também reforça a segurança da informação. A modularidade da plataforma oferece flexibilidade às seguradoras, permitindo escolher as soluções mais adequadas às suas necessidades específicas.
Para seguradoras que enfrentam desafios com sistemas desconectados entre as unidades de negócios e altos investimentos em bancos de dados, o Ecossistema da idwall oferece a facilidade de um Marketplace de soluções antifraudes de parceiros, e até mesmo a possibilidade de inserir integrações customizadas com bases internas ou qualquer ferramenta do mercado.
Com flexibilidade e personalização, a idwall promove adaptação da sua tecnologia às necessidades específicas de cada companhia, conectando os dados de identidade em um só lugar, possibilitando a construção de jornadas ainda mais seguras e aprimoradas, além de uma economia de até 50% em custos de operação.
CQCS: Como a idwall observa a questão da fragmentação das soluções para seguradoras que atuam com seguro auto?
Raphael Melo, COO e cofundador da idwall: A fragmentação das soluções de gestão de identidade digital no setor de seguros automotivos impede uma visão completa do cliente e do sinistro, dificultando a análise precisa dos dados e a tomada de decisões assertivas. Esse cenário gera processos ineficientes e processos manuais e repetitivos, impactando a produtividade e agilidade da verificação de sinistros.
A solução da idwall centraliza as funcionalidades essenciais, como verificação de identidade, análise de documentos e de risco. Ao adotar essa plataforma, as seguradoras de auto obtêm benefícios como automação de tarefas e otimização do fluxo de trabalho, maior precisão na avaliação de sinistros, visão 360º da jornada do usuário e melhoria na experiência.
A flexibilidade da plataforma permite que as seguradoras personalizem as soluções de acordo com suas necessidades, implementando apenas as ferramentas relevantes. Em um mercado competitivo, a gestão eficiente da identidade digital se torna crucial para a excelência operacional, segurança robusta e satisfação dos clientes.
CQCS: Quais são as tendências futuras previstas para tecnologias de prevenção de fraudes e gestão de identidade digital?
Raphael Melo, COO e cofundador da idwall: As tendências futuras incluem o uso crescente de Inteligência Artificial e Machine Learning para análise avançada de dados e detecção de padrões de comportamento suspeitos. Além disso, espera-se uma maior integração de soluções de verificação biométrica e autenticação multifatorial para garantir a segurança das transações online. A idwall está na vanguarda desse movimento, desenvolvendo soluções inovadoras para prevenir fraudes e proteger a identidade digital dos usuários.
CQCS: Como a idwall se mantém atualizada em relação às novas ameaças e técnicas de fraude no ambiente digital?
Raphael Melo, COO e cofundador da idwall: A idwall investe constantemente em pesquisa e desenvolvimento para acompanhar as novas ameaças e técnicas de fraude que surgem no ambiente digital. Possuímos um laboratório de prevenção a fraudes, que reúne diversos especialistas em temas como Data Science, Inteligência Artificial generativa, machine learning e fraudes. Realizamos testes das nossas tecnologias, com fraudes já utilizadas e novas propostas, permitindo o aprimoramento e a mitigação de falsos positivos. O uso de deepfakes nas validações de biometria facial é um exemplo de teste nesse sentido.
Buscamos o contato recorrente com especialistas em segurança cibernética para estar sempre um passo à frente das ameaças emergentes. Nossa abordagem proativa garante que nossos clientes estejam protegidos contra os últimos golpes digitais.
CQCS: Qual o impacto das soluções da idwall para todos que contratam seguros?
Raphael Melo, COO e cofundador da idwall: O impacto das soluções da idwall é amplo e positivo. Em primeiro lugar, o nosso ecossistema de segurança garante uma verificação de identidade essencial, o que contribui para a redução de fraudes e protege tanto as seguradoras quanto os clientes. Além disso, ao integrar várias ferramentas, a seguradora se torna capaz de oferecer um processo de contratação e gerenciamento mais simples e eficiente para os clientes. Isso resulta em uma experiência mais rápida, transparente e conveniente.
Outro benefício é a melhoria na análise de risco das contratações. Com a idwall, as seguradoras podem realizar uma avaliação mais abrangente e precisa do perfil de risco dos clientes, o que pode resultar em preços mais justos e competitivos para os seguros.