A inteligência de dados tem revolucionado o setor de seguros automotivos ao oferecer análises mais precisas e detalhadas em todas as etapas do processo. Por exemplo, se um cliente declara uso particular de um veículo, mas circula frequentemente em áreas comerciais, é possível ajustar a análise de risco para evitar subprecificação e garantir uma precificação justa. A identificação de inconsistências como danos preexistentes, uso comercial oculto e CEPs de pernoite ou circulação impacta diretamente na exposição ao risco e na assertividade da precificação.
A Carbigdata aplica essa tecnologia para aprimorar soluções no setor automotivo. A empresa utiliza ferramentas inovadoras para otimizar processos críticos, como aceitação e precificação, vistoria prévia, regulação de sinistros e recuperação de veículos roubados ou furtados.
Na aceitação e precificação, ferramentas como API Carbigdata, Score, Dublês e Appdriver identificam inconsistências que influenciam o risco, permitindo cálculos mais precisos do prêmio.
Já na vistoria prévia, a API Carbigdata, Dublês e Appdrive automatizam a verificação do estado recente do veículo, cruzando informações coletadas em diferentes localidades. Isso reduz custos com vistorias físicas e previne fraudes relacionadas a danos preexistentes ou agravados. Em 2024, por exemplo, o Sistema de Quantificação da Fraude da CNseg apontou R$ 504 milhões em fraudes comprovadas – um dado que reforça a importância dessas soluções.
Na regulação de sinistros, as soluções da Carbigdata, como API Search, Car Tracking, Dublês e Mercosul, oferecem análises avançadas que ajudam as seguradoras a identificar fraudes e inconsistências de forma eficiente. Essas tecnologias cruzam dados detalhados sobre o histórico do veículo, padrões de circulação e datas do sinistro para detectar comportamentos suspeitos em diferentes cenários.
Por exemplo, no caso de roubo ou furto, o Car Tracking analisa os locais de circulação do veículo antes da data do sinistro. Isso permite identificar deslocamentos em rotas conhecidas por desmanches ou proximidades com fronteiras, indicando possíveis fraudes. Um veículo declarado como roubado pode ser flagrado circulando em áreas de risco ou seguindo trajetos típicos de desvio pouco antes do incidente reportado – informações que ajudam a validar ou refutar a versão apresentada pelo segurado.
Além disso, essas ferramentas são eficazes na análise de danos preexistentes e agravamento de danos. O cruzamento de dados históricos permite verificar se avarias registradas anteriormente estão sendo indevidamente incluídas no sinistro ou se houve agravamento intencional após o incidente. Por exemplo, um veículo com arranhões registrados em imagens anteriores ao sinistro não poderá incluir esses danos como parte da indenização, protegendo as seguradoras contra perdas financeiras indevidas.
Por fim, no monitoramento e recuperação de veículos roubados ou furtados, ferramentas como o Hotlist, permite rastreamento em tempo real, gerando alertas que auxiliam na localização rápida dos veículos. Essa tecnologia já resultou na recuperação de milhões em perdas financeiras para seguradoras.
Ao integrar tecnologia avançada aos processos críticos do seguro automotivo, soluções como as da Carbigdata não apenas reduzem fraudes e custos operacionais, mas também promovem um mercado mais transparente e eficiente.